놓치면 아까운
최대 1.3억 원 자산형성 기회!
📌 직장인 청년이라면 IRP 이렇게 활용
“연말정산 환급, 나도 받을 수 있을까?”
직장인 청년에게 IRP는 단순 노후 대비가 아니에요.
✔ 세금 환급 + 퇴직금 절세라는 큰 장점이 있고
✔ IRP 하나로 매년 수십만 원 환급도 받을 수 있으며
✔ 퇴직금 이관 시 세금 폭탄도 피할 수 있답니다.
오늘은 직장인 청년이 IRP를 어떻게 활용하면 좋은지
구체적으로 알려드릴게요!
✅ IRP로 연말정산 환급받기
IRP를 활용하면 연말정산 환급을 크게 받을 수 있어요.
✅ 환급금 예시 (총 급여 5,500만 원 이하)
└ 300만 원 납입 → 약 49만 5천 원 환급
└ 600만 원 납입 → 약 99만 원 환급
└ 900만 원 납입 → 약 148만 5천 원 환급
✔ 소득이 높으면 공제율은 13.2%로 낮아져
└ 최대 118만 8천 원까지 환급 가능해요.
✅ 절세 전략
└ IRP 단독 한도는 연 700만 원까지 가능
└ IRP+연금저축 합산으로는 900만 원 공제 가능
└ 즉, IRP에만 900만 원을 넣어도 전부 공제받지는 못하니 주의!
✔ 연말 일시납도 환급받기에 효과적이지만,
매달 꾸준히 자동이체하는 것도 좋답니다.
🔎 퇴직금 IRP 이관, 왜 유리할까?
직장인 청년에게 IRP가 특히 유리한 이유 중 하나가 퇴직금 이관이에요.
✅ 퇴직금 일시금 수령 시
└ 퇴직소득세를 즉시 내야 해요.
✅ IRP로 이관하면?
└ 세금 부과를 미룰 수 있고
└ 나중에 연금 수령 시 3.3~5.5% 저율 과세 적용
✔ 예시:
└ 퇴직금 5,000만 원 → 일시금 수령 시 약 300만 원 세금
└ IRP 이관 시 세금 이연 + 저율과세
❗퇴직금을 IRP로 이관하는 금액에는 별도의 세액공제 한도가 없어요.
세액공제 한도는 본인이 추가 납입하는 금액에만 적용됩니다.
❗단, IRP 이관 후 중도 해지하면
퇴직소득세와 기타소득세(16.5%)가 다시 부과될 수 있으니
반드시 장기 운용을 전제로 가입하세요!
🌟 직장인 IRP, 어떻게 납입할까?
직장인은 매월 일정 소득이 있으니,
IRP 납입 방법을 잘 설계하면 더 좋습니다.
✅ 소액 자동이체
└ 매달 10~50만 원씩 꾸준히 적립
└ 적립 습관 형성에 좋음
✅ 목돈 일시납
└ 연말에 공제 한도 맞춰 납입
└ 수수료 이벤트 활용하기 좋음
✔ 투자 비중도 중요해요!
- 안정형: 예·적금, 채권 위주
- 수익추구형: 펀드, ETF 등 위험자산은 최대 70%까지 가능
➡ 노후까지 10년 이상 남았다면
수익추구 비중을 늘려보는 것도 좋아요.
✔ IRP는 금융사마다 수수료가 다르니 꼭 비교해보세요.
증권사는 비대면 가입 시 수수료 면제 이벤트가 많습니다.
🙋 직장인 IRP Q&A
✅ IRP와 연금저축 중 어느 쪽 먼저?
└ 공제 한도 적은 연금저축(600만 원)부터 채우고
└ 나머지를 IRP에 넣는 것이 효율적이에요.
✅ 회사 IRP와 개인 IRP 둘 다 가능?
└ 네! 회사 IRP(퇴직연금)와 개인 IRP는 별도 계좌예요.
└ 세액공제는 개인 IRP에만 적용됩니다.
✅ 납입금액 변동 가능할까?
└ 가능합니다.
└ 납입 중단 후 재개도 자유롭고,
└ 연간 한도(700만 원)만 넘지 않으면 유연하게 조절할 수 있어요.
✔ IRP는 요즘 비대면 가입으로 수수료 면제 혜택을 주는 곳도 많으니
영업점보다 앱으로 가입해보는 것도 추천드립니다!
