놓치면 아까운
최대 1.3억 원 자산형성 기회!
📌 프리랜서 청년의 IRP 절세 전략 A to Z
“프리랜서도 은퇴 준비, 할 수 있을까?”
매년 쌓이는 세금 부담과 퇴직금 없는 현실이 두렵다면
IRP가 해답이에요.
✔ 종합소득세 환급부터
✔ 노후 자산 마련까지
프리랜서 청년이 IRP로 절세와 목돈을 동시에 잡는
A to Z 전략을 꼼꼼하게 확인해보세요!
✅ 프리랜서 IRP 세액공제 혜택
프리랜서도 IRP로 세액공제를 받을 수 있어요.
✅ 세액공제 한도
└ IRP 단독: 연간 최대 700만 원 공제
└ IRP + 연금저축 합산: 연간 최대 900만 원 공제
✅ 소득구간별 공제율 (종합소득 기준)
- 종합소득 4,000만 원 이하 → 16.5%
- 종합소득 4,000만 원 초과 → 13.2%
✅ 환급금 예시
└ 700만 원 × 16.5% = 약 115만 5천 원 환급
✔ 프리랜서는 5월 종합소득세 신고 시 IRP 납입 금액을 입력하면
세액공제가 자동으로 반영되어 환급받을 수 있답니다.
✔ 이월공제도 가능!
└ 만약 한 해 납입금이 한도를 초과했다면
└ 초과 금액은 다음 해로 이월해 공제받을 수 있어요.
└ 단, 이월해도 각 연도별 한도(700만 원/900만 원)를 초과할 수 없습니다.
🔎 과세이연과 복리효과
IRP의 또 다른 매력은 과세이연이에요.
✅ 수익 과세 시점
└ IRP 안에서는 수익이 나도 세금을 내지 않아요.
✅ 복리 효과
└ 세금을 미루고 재투자할 수 있어
자산이 눈덩이처럼 불어납니다.
✔ 예시:
일반 계좌 vs IRP 계좌 20년 운용 시
IRP 쪽이 최대 30~40% 더 크게 성장할 수 있어요!
🌟 프리랜서 IRP 납입 전략
프리랜서는 소득이 일정하지 않을 수 있죠.
IRP 납입 방법을 유연하게 설계하는 것이 중요해요.
✅ 소액 자동이체
└ 매달 10~30만 원씩 꾸준히 적립
└ 수입이 안정적일 때 유리
✅ 목돈 일시납
└ 종합소득세 신고 전에 한꺼번에 납입
└ 공제 한도 맞추기 좋음
✔ IRP 투자는 이렇게 할 수 있어요.
- 안정형: 예·적금, 채권
- 수익추구형: 펀드, ETF, 리츠 (위험자산 최대 70%까지 가능)
- TDF(Target Date Fund): 나이에 맞춰 자동으로 투자 비중을 조절해 IRP에 적합
➡ 프리랜서는 노후까지 시간이 있다면
수익추구형 비중을 늘려도 좋아요.
✔ IRP는 금융사마다 수수료가 다르니 비교 필수!
증권사는 비대면 가입 시 수수료 면제 이벤트가 많습니다.
🙋 프리랜서 IRP Q&A
✅ 프리랜서도 IRP 퇴직금 이관할 수 있나요?
└ 아니요. 프리랜서는 퇴직금 제도가 없어
IRP를 스스로 쌓는 용도로만 이용해요.
✅ IRP 계좌 이전도 가능할까요?
└ 가능합니다.
└ 다른 금융사로 옮겨도 해지가 아니어서
세금이 붙지 않아요.
✅ IRP 중도 해지 시 예외 사유가 있나요?
└ 네! 무주택 주택 구입, 6개월 이상 요양, 천재지변 등
특별 사유가 있으면 세금 없이 일부 인출이 가능해요.
다만 증빙서류가 꼭 필요합니다.
✅ 납입금액을 바꿀 수 있나요?
└ 가능합니다.
└ 납입 중단 후 재개도 자유롭고,
└ 연간 한도(700만 원)만 넘지 않으면 조절할 수 있어요.
✔ 프리랜서는 비대면 가입으로 수수료 면제 혜택을 받는 경우가 많아요.
영업점보다 앱 가입을 꼭 비교해보세요!
